Il ne fait aucun doute que l’intelligence artificielle (IA) a été le principal sujet d’intérêt de cette année. Les chefs de file de multiples secteurs d’activité tentent par conséquent de comprendre comment et dans quelle mesure cette nouvelle technologie va affecter leur secteur. Le secteur des services de consultation en matière de régimes de retraite et d’administration des régimes de retraite ne fait pas exception. L’intégration de l’IA promet de révolutionner notre façon de travailler, de servir nos clients et d’aider les participants aux régimes à atteindre leurs objectifs de retraite. Ce changement de paradigme a déjà commencé; voici ce que nous avons pu constater jusqu’à présent.

Simplification des flux de travail et amélioration des capacités

L’avènement de l’IA dans ce domaine ne vise pas à remplacer les actuaires, mais à augmenter leurs capacités et à leur permettre de se concentrer sur ce qu’ils font de mieux – l’analyse complexe, la prise de décisions stratégiques et la transmission de renseignements nuancés et à valeur ajoutée aux administrateurs de régimes de retraite. Les outils exploitant l’IA sont de plus en plus employés pour simplifier les flux de travail quotidiens, accomplir des tâches répétitives avec une vitesse et une précision auparavant inimaginables.

L’impact de l’IA va au-delà de la simplification des flux de travail; elle brise les obstacles à l’innovation. Elle rend l’exploration de nouvelles idées moins chronophage, favorisant une approche différente de la résolution de problèmes. Ce changement permet une réflexion plus approfondie avant la prise de décision. Bien que cela puisse ne pas sembler révolutionnaire à première vue, cela permet à l’esprit créatif d’envisager des solutions novatrices qui auraient pu être négligées auparavant en raison de contraintes de temps ou des risques. Essentiellement, l’IA élargit – et abaisse – discrètement les limites du possible dans notre domaine.

En ce qui concerne les capacités, l’un des avantages les plus significatifs que l’IA apporte au travail actuariel est la possibilité de traiter et d’analyser de vastes quantités de données. Avec plus de points et de sources de données facilement disponibles grâce aux moteurs d’IA, les actuaires peuvent maintenant améliorer la précision de leurs calculs et la justesse de leurs recommandations. Cette approche fondée sur des données permet d’obtenir des évaluations des risques plus fiables et de meilleures prévisions, et de déceler des tendances qui pourraient échapper aux méthodes d’analyse traditionnelles. Par exemple, les systèmes d’IA peuvent parcourir des sites web pour trouver et résumer une quantité substantielle de données en quelques secondes. Cette capacité est particulièrement essentielle dans l’environnement économique volatil d’aujourd’hui, où une adaptation rapide aux conditions changeantes du marché peut grandement améliorer le rendement des caisses fonds.

Révolution dans les services aux participants

Au-delà des améliorations en arrière-plan, l’IA stimule l’innovation dans les services aux participants aux régimes de retraite. Un développement particulièrement remarquable est la mise en place de robots conversationnels et d’assistants virtuels alimentés par l’IA. Ces outils fournissent des conseils personnalisés et aident les participants à prendre des décisions éclairées en matière de retraite, optimisant au bout du compte les résultats pour les participants individuels.

Ces interfaces fondées sur l’IA peuvent offrir un soutien 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en répondant aux questions des participants à propos de leur régime de retraite, en fournissant des renseignements en temps réel sur leurs comptes, et en offrant même des conseils financiers de base adaptés à leur situation précise. De plus, ces interfaces seront éventuellement capables de gérer des modélisations complexes et des projections stochastiques pour permettre une aide à la décision plus complète et précise. Grâce à ces nouvelles capacités, les participants ont la possibilité d’explorer une plus large gamme de scénarios de retraite et peuvent compter sur des conseils plus nuancés. Ce niveau de service personnalisé n’était autrefois offert que par le biais de consultations individuelles avec des conseillers; or, l’IA a permis de le rendre plus accessible.

La programmation assistée par l’IA ouvre de nouvelles possibilités pour le développement accéléré d’outils sophistiqués. L’époque est révolue où le développement d’un simple outil Excel pour effectuer des calculs de base prenait un temps fou. En utilisant des copilotes comme GitHub Copilot, les professionnels peuvent maintenant créer des solutions d’analyse personnalisées beaucoup plus rapidement qu’avec les méthodes traditionnelles. Cela engendre une multiplication rapide d’outils capables d’analyser les données des participants, de définir des tendances et de générer des renseignements bien plus efficacement que les approches conventionnelles utilisant des feuilles de calcul. Ces outils d’analyse alimentés par l’IA permettent aux administrateurs de régimes de retraite d’offrir des services plus personnalisés, tels que des scénarios de planification de la retraite sur mesure ou une analyse du rendement des fonds en temps réel, améliorant ainsi l’expérience globale des participants.

Besoins en matière d’acquisition d’ensembles de compétences

Bien que les avantages de l’IA dans le secteur des services de consultation en matière de régimes de retraite et de l’administration des régimes de retraite sont évidents, exploiter efficacement cette technologie nécessite que les professionnels développent de nouveaux ensembles de compétences. Un domaine de spécialité émergent est l’ingénierie des requêtes – l’art de concevoir des instructions efficaces destinées aux systèmes d’IA afin de produire les résultats souhaités. Même si les systèmes d’IA sont conçus pour permettre une interaction facile et naturelle, semblable à une conversation avec un collègue, les requêtes complexes doivent encore être structurées, exhaustives et claires. On peut comparer cela au travail d’un architecte de solutions. Celui-ci décompose des problèmes – ou des requêtes – complexes en composants gérables afin de produire des résultats plus efficaces. À mesure que l’industrie adopte de plus en plus les technologies d’IA, la maîtrise de ces compétences deviendra essentielle pour les professionnels cherchant à optimiser leur utilisation de ces puissants outils.

En tant qu’actuaires, nous devons embrasser ces nouvelles technologies et adapter nos compétences en conséquence. Cela n’exige pas de nous de devenir des informaticiens du jour au lendemain, mais plutôt de comprendre comment se servir efficacement des systèmes d’IA, interpréter leurs résultats et appliquer notre jugement professionnel aux renseignements que nous en retirons

Intégration stratégique de l’IA dans l’entreprise

Pour les entreprises du secteur des services de consultation en matière de régimes de retraite et d’administration de régimes de retraite, l’intégration de l’IA doit être abordée de manière réfléchie et stratégique. Il ne s’agit pas seulement d’adopter la dernière technologie, mais de repenser notre façon de travailler et de servir nos clients dans un monde augmenté par l’IA.

Voici quelques stratégies efficaces pour intégrer l’IA :

1. Établir des groupes internes dédiés à l’IA : Ces équipes peuvent diriger les initiatives d’IA, en s’assurant que la technologie s’aligne sur les objectifs et les valeurs de l’organisation. Elles peuvent également être responsables de demeurer aux faits des derniers développements et produits, et des capacités à venir en matière d’IA.
2. Développer des programmes de formation complets : Permettre au personnel de développer les compétences nécessaires pour travailler efficacement avec les outils d’IA est essentiel pour une mise en œuvre réussie.
3. Déterminer les domaines touchés immédiatement par l’IA : Commencer par ce qui est le plus facile – des domaines où l’IA peut rapidement démontrer sa valeur, comme la relecture, le résumé et les remue-méninges.

Considérations éthiques et défis

Alors que le secteur des services de consultation en matière de régimes de retraite et d’administration de régimes de retraite adopte l’IA, il est important de ne pas perdre de vue les considérations éthiques et les défis inhérents à cette technologie. Les questions de confidentialité des données, de biais algorithmique, d’hallucinations de l’IA et de transparence des processus de prise de décision de l’IA doivent être soigneusement abordées.

Les professionnels ont la responsabilité de s’assurer que les systèmes d’IA sont utilisés de manière éthique et dans l intérêt supérieur des promoteurs de régimes et des participants. Cela inclut l’audit régulier des systèmes d’IA pour l’équité et la précision, et le maintien d’une supervision humaine dans les processus de prise de décision critiques. En effet, il est largement admis que tout résultat provenant d’un système d’IA devrait être soigneusement examiné par un professionnel avant sa mise en œuvre.

Conclusion

L’intégration de l’IA dans le secteur des services de consultation en matière de régimes de retraite et d’administration de régimes de retraite progresse de manière continue, et son potentiel est prometteur. En adoptant cette technologie et en développant les compétences requises pour l’exploiter efficacement, les professionnels peuvent améliorer leur expertise et la précision dans leur travail, et fournir de meilleurs services aux promoteurs de régimes et aux participants.

Cependant, à mesure que l’industrie avance, les professionnels doivent se rappeler que l’IA est un outil pour améliorer l’expertise humaine, et non pour la remplacer. La compréhension nuancée, le jugement éthique et les connaissances stratégiques que les actuaires apportent resteront inestimables. Le principal défi – qui est également une occasion en or – est d’harmoniser l’expertise professionnelle avec la puissance de l’IA, en créant un avenir où la technologie et l’expertise professionnelle travaillent main dans la main pour assurer une meilleure retraite pour tous.

Au cours des dernières décennies, nos solutions en matière de rémunération, retraite et d’avantages sociaux ont contribué à la santé financière de milliers d’organisations et à celle de leurs employés. Grâce à la force unifiée de TELUS Santé, nos équipes chevronnées mettent tout en œuvre pour fournir des solutions novatrices, durables et flexibles qui répondent aux besoins en matière de rémunération, retraite et d’avantages sociaux des clients de partout en Amérique du Nord. https://go.telushealth.com/fr-ca/des-services-de-consultation-personnalis%C3%A9s

Samuel Desrosiers, AICA, analyste principal, TELUS Santé

Samuel Desrosiers, AICA, travaille en gestion d’actif et des risques liés aux régimes de retraite à TELUS Santé depuis 2021. Il possède également de l’expérience en administration des régimes de retraite. Il est analyste principal au sein du groupe de Services-conseils en régimes de retraite au bureau de Montréal. Il possède notamment de l’expérience dans la modélisation du risque de longévité, la modélisation de l’actif et du passif, l’élaboration et la mise en œuvre de stratégies de transfert des risques, ainsi que la recherche, la sélection et l’évaluation des gestionnaires de portefeuilles. Samuel Desrosiers collabore étroitement avec le groupe de travail sur l’intelligence artificielle (AI Connect) de TELUS Corporation en intégrant l’IA et les copilotes actuariels aux processus actuariels et en mettant l’accent sur l’innovation et les applications pratiques. Il est titulaire d’un baccalauréat en actuariat de l’Université Laval obtenu en 2020 et détient le titre d’associé de l’Institut canadien des actuaires (AICA).